금리인하요구권 신청 방법 이자 줄이는 실전 전략

대출을 받은 이후 신용점수가 오르거나 소득이 증가했다면, 대출금리를 낮출 수 있는 기회가 있습니다. 바로 '금리인하요구권'을 활용하는 것입니다. 이 제도는 2019년 6월부터 법제화되어, 금융소비자가 신용상태나 상환능력이 개선되었을 때 금융기관에 금리 인하를 요청할 수 있는 권리입니다.

금리인하요구권이란?

론을 받은 후 개인의 신용상태나 상환능력이 개선되었을 경우, 금융기관에 대출금리 인하를 요청할 수 있는 제도입니다. 이는 은행법 제30조의2에 명시된 소비자의 법적 권리로, 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 신청할 수 있습니다.

 

자격 요건

다음과 같은 사유로 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우 신청할 수 있습니다:

• 소득 증가 : 취업, 승진, 이직, 연봉 상승 등으로 연소득이 증가한 경우
• 재산 증가 또는 부채 감소: 자산이 늘어나거나 부채가 줄어든 경우
• 신용점수 상승 : 신용평가회사의 개인신용평점이 상승한 경우
• 전문가격 취득 : 변호사, 공인회계사, 의사 등 전문자격증을 취득한 경우
• 금융기관 거래실적 증가: 급여이체, 예금 잔액 증가 등 거래실적이 향상된 경우

접수 방법

대면 또는 비대면으로 접수할 수 있습니다:

• 대면  : 해당 금융기관의 영업점을 방문하여 신청서 및 관련 서류를 제출합니다.
• 비대면  : 인터넷뱅킹, 모바일 앱 등을 통해 할 수 있습니다. 예를 들어, KB국민은행의 경우 인터넷뱅킹 또는 스타뱅킹 앱에서 가능합니다.

제출 서류

다음과 같은 서류를 제출해야 할 수 있습니다:

• 신청서
• 개인(신용)정보 조회·수집·이용·제공 동의서
• 신용상태 개선을 증빙하는 서류:
  • 재직증명서, 소득증빙서류(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
  • 전문가격증 사본
  • 부동산 등기부등본 등

비대면 신청의 경우, 일부 금융기관에서는 스크래핑 기능을 통해 필요한 정보를 자동으로 수집하기도 합니다.

심사 및 결과 통지

• 심사 기간 : 금리인하 요구를 받은 날로부터 10영업일 이내에 결과를 통지합니다. 단, 추가 서류 제출이 필요한 경우 그 기간은 제외됩니다.
• 통지 방법 : 전화, 문자메시지, 이메일, 우편 등 다양한 방법으로 결과를 안내합니다.

유의사항

• 신청 횟수 제한 없음 : 신용상태가 개선되었다면 시기와 횟수에 관계없이 신청할 수 있습니다.
• 금리 인하 보장 아님 : 신청하더라도 금융기관의 내부 평가 결과에 따라 금리 인하가 거절될 수 있습니다.
• 금리 인상 우려 불필요 : 신청했다고 해서 금리가 인상되는 등의 불이익은 없습니다.

주요 금융기관별 신청 경로

금융기관	신청 방법
KB국민은행	스타뱅킹 앱 > 상품관리 > 금리인하요구
신한은행	신한SOL > 대출관리 > 금리인하요구권
카카오뱅크	앱 > 내 대출 관리 > 금리 인하 신청
NH농협은행	NH앱 > 대출관리 > 금리조정요청
우리은행	우리WON뱅킹 > 대출 > 금리인하요청

 

글 요약

대출 이자 부담을 줄일 수 있는 유용한 제도입니다. 신용상태나 상환능력이 개선되었다면 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다. 신청 절차도 간단하며, 비대면으로도 신청이 가능하니 편리하게 이용하실 수 있습니다. 금융기관의 심사 기준에 따라 결과가 달라질 수 있으므로, 신청 전에 필요한 서류를 꼼꼼히 준비하시고, 자신의 신용상태를 점검해보는 것이 좋습니다.

 

금리인하요구권 FAQ

Q. 무엇인가요?

A. 론을 받은 후 신용상태나 상환능력이 개선되었을 때, 금융회사에 금리 인하를 요청할 수 있는 법적 권리입니다.

Q. 어디에 사용할 수 있나요?

A. 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 신청할 수 있으며, 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출 등 대부분의 대출상품에 적용 가능합니다.

Q. 활용 방법은?

A. 론을 받은 후 신용점수 상승, 소득 증가, 부채 감소 등 신용상태가 개선되었을 때, 금융기관에 금리 인하를 요청하는 방식으로 활용할 수 있습니다.